Ang Isang Dalubhasa sa Mga Espesyal na Pangangailangan sa Mga Trust Ipinapakita sa Iyo Paano Magsimula
Kung napunta ka sa mga pagpupulong tungkol sa pagpaplano sa hinaharap para sa iyong anak na may mga espesyal na pangangailangan , o gumugol ng maraming oras sa ibang mga magulang, o magbasa ng mga artikulo sa pagpaplano ng estate, malamang na nakuha mo ang mensahe na kailangan mong ilagay sa isang Special Needs Trust upang ang iyong pang-adultong bata ay hindi mawalan ng mga serbisyo dahil sa maximum na mga kinakailangan sa kita. At marahil ay hinihila mo ang iyong mga paa sa na, nag-aatubili na kumuha ng isa pang komplikadong mga gawaing-bahay.
Upang madala ang ilan sa kaguluhan sa gawain, tinanong ko si Joanne Marcus, executive director ng Commonwealth Community Trust (CCT), upang maglakad sa amin sa pamamagitan ng mga pagpipilian na kakailanganin nating gawin sa pagtataguyod ng isang tiwala. Ang CCT ay isang hindi pangkalakal na samahan na itinatag noong 1990 ng mga nag-aalala na mamamayan at mga magulang ng mga batang may kapansanan upang magbigay ng isang epektibo at abot-kayang pangangasiwa ng alinman sa isang Special Needs Trust o Pinagkakatiwalaang Pagkapribado Trust at kumilos bilang tagapangasiwa sa pamamahala ng mga pagbabayad. Inirerekomenda ni Marcus ang unang limang hakbang na ito:
1. Unawain ang Kailangan para sa isang Tiwala
Pinahihintulutan ng isang Special Needs Trust ang magulang o tagapag-alaga na magtabi ng pera para sa hinaharap na pag-aalaga ng kanilang mahal sa buhay na may kapansanan habang pinoprotektahan ang mga benepisyo ng gobyerno ng US (Supplemental Security Income at Medicaid) na mahalaga sa pagbibigay ng medikal at kita na kinakailangan sa pagsuporta ang indibiduwal, "paliwanag ni Marcus.
"Upang maging kuwalipikado para sa mga benepisyong ito, ang indibidwal ay maaaring magkaroon ng hindi hihigit sa $ 2,000 sa mga asset ng salapi. Ang isang regalo sa pera, kasunduan, o mana ay kanselahin ang mga benepisyong ito, na iniiwan ang indibidwal na may parehong pangangailangan na pamahalaan ang pera sa kanilang sarili at, , walang sapat na pera upang suportahan ang kanilang mga pangangailangan sa buhay. "
Upang makapagsimula: Isaalang-alang kung ano ang maaaring kailanganin ng buhay sa pamamagitan ng pagpuno sa MetDESK Special Needs Calculator.
2. Piliin ang Uri ng Tiwala na Tama para sa Iyong Anak
Ang iyong pagpili ng tiwala ay matutukoy sa pamamagitan ng kung sino ang paglalagay ng pera sa ito - ikaw o ang iyong anak. Ang mga Espesyal na Pangangailangan sa Tiwala, Marcus tala, ay "pinondohan ng isang ikatlong partido, karaniwan ay isang malapit na miyembro ng pamilya tulad ng isang magulang o lolo o lola, at maaaring maging coordinated sa plano ng ari-arian ng pamilya. Ang tiwala ay may pera o ari-arian na ang tagapagbigay ay umalis para sa benepisyaryo ng benepisyo . " Ang "Pooled Disability Trusts," sa kabilang banda, ay "pinondohan ng sarili ng taong may kapansanan, sa pangkalahatan ay sa pamamagitan ng isang personal na pinsala sa pagkapribado o mana at maaaring magamit para sa parehong mga uri ng paggasta. na pinamamahalaan ng isang di-nagtutubong korporasyon at dapat na itatag sa parehong buwan ang mga pondo ay natanggap upang maprotektahan ang mga benepisyo. Hindi tulad ng Espesyal na Pangangailangan sa Pagsakop, kung saan ang estado ay hindi kailangang muling ibalik kung ang benepisyaryo ay dapat lumipas, ang Kinakailangan ng Pinagkaloob na Disability Trust bayaran kung ano ang maaari sa Medicaid. Ang tagapagbigay ay maaaring magtalaga ng isang indibidwal o organisasyon upang makatanggap ng mga natitirang pondo. " Ang pera sa parehong uri ng tiwala ay maaaring gamitin para sa mga bagay tulad ng "pagbili ng isang wheelchair, mga serbisyo ng ngipin, mata baso, hearing aid, edukasyon, libangan at paglalakbay, transportasyon at kasangkapan at damit," sabi ni Marcus.
Upang makapagsimula: Magbasa nang higit pa tungkol sa Mga Espesyal na Pangangailangan sa Mga Kinakailangan at Mga Pinagkakatiwalaan na Mga Trust sa Pagkapribado sa site ng Komonwelt ng Komonwelt ng Komunidad.
3. Kumuha ng Tulong sa Propesyonal
"Ang mga abogado sa pagpaplano ng estate, mga tagaplano ng pananalapi, at mga tagapamahala ng kaso ay maaaring magbigay ng kanilang pananaw sa pangmatagalang pangangailangan sa pananalapi na pinakamahusay na angkop sa 'kung ano' ang mga sitwasyon," ang payo ni Marcus. "Dahil ang mga regulasyon ay kumplikado at patuloy na nagbabago, mahalaga na pumili ng isang abugado o hindi pangkalakal na dalubhasa sa ganitong uri ng mga pinagkakatiwalaan."
Upang makapagsimula: Inirerekomenda ni Marcus na makipag-ugnay sa Commonwealth Community Trust (sino ang maaaring mangasiwa ng mga pinagkakatiwalaan at maglingkod bilang tagapangasiwa) at ang Special Needs Alliance (sino ang makakonekta sa iyo sa isang Abugado sa Pagpaplano ng Estate).
4. Pumili ng isang Trustee
"Ang parehong pinagkakatiwalaan ay nangangailangan na ang isang tagapangasiwa ay itinalaga," sabi ni Marcus. "Ang tagapangasiwa ay namamahala at nag-iimbak ng mga pondo para sa tiwala at gumagawa ng mga pagbabayad na para sa tanging benepisyo ng benepisyaryo. Ang tagapangasiwa ay responsable din sa pag-uulat sa mga ahensya ng gobyerno na nagbibigay ng mga benepisyo at pananatiling abreast ng pagbabago ng mga regulasyon."
Upang makapagsimula: Kumunsulta sa isang worksheet sa pagpili ng tagapangasiwa.
5. Pumili ng Tagapagtaguyod.
"Lalo na sa kaso ng isang Special Needs Trust, isang tagapagtaguyod ay itinalaga ng grantor (mga indibidwal na pagpopondo ng tiwala) at sa pangkalahatan ay isang taong malapit sa benepisyaryo na nauunawaan ang mga kagustuhan ng tagapagbigay at mga pangangailangan ng benepisyaryo," ayon kay Marcus. "Ang tagapagtaguyod ay gumagana malapit sa tagapangasiwa sa pagtukoy ng mga pagbabayad na magpapanatili ng kalidad ng buhay para sa benepisyaryo. Ang tagapagbigay ay dapat kumpletuhin ang isang hanay ng mga tagubilin (ang mga form ay magagamit upang makatulong sa ito) na nagpapahiwatig kung paano nila nais ang benepisyaryo na alagaan ang pagpapangalan ng tagataguyod. "
Upang makapagsimula: Sumulat ng isang liham ng layunin upang matiyak na ang mga gumagawa ng mga desisyon para sa iyong anak ay may impormasyon na kailangan nila.